Por que utilizar o dinheiro em espécie ao invés do cartão de crédito no dia a dia?

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Mesmo com o recado enviado pelo Governo aos consumidores, alertando sobre a utilização do cartão de crédito para quitar qualquer tipo de conta pagará 3% ao ano de Imposto sobre Operações Financeiras incidente sobre operações de crédito e o aumento para 6,38%, desde março deste ano, sobre as compras internacionais feitas com cartão de crédito, o consumidor parece não se dar conta das suas contas.

Tudo indica que os consumidores se movem em direção à economia do “tudo com dinheiro de plástico”. Bom para quem?

“A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) prevê que até o fim deste ano o país tenha um total de 684,3 milhões de cartões em circulação, incluindo cartões de crédito, de débito e de lojas. O volume é cinco vezes maior que o número de cartões registrado em 2000 – de 118,7 milhões – segundo pesquisa da Abecs com o Instituto de Pesquisas Datafolha. Desses, 52% estão nas mãos da população das classes C, D e E, principais consumidores das MPE. O crescimento do número de transações foi ainda maior no período: saltou de 1,1 bilhão, em 2000, para 8,2 bilhões, estimativa feita para 2011.” (Fonte: Folha de Alphaville – 22/09/2011)

“Entre janeiro e agosto deste ano a inadimplência avançou 24,9% em comparação com igual período do ano passado, de acordo com dados do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) divulgados pela Boa Vista Serviços (BVS), da Associação Comercial de São Paulo (ACSP), que publica este Diário do Comércio. O uso descontrolado do cartão de crédito é apontado como o principal problema...” (Diário do Comércio – 2/10/2011). Bom para quem?

Por que, então, ainda é preferível que você utilize dinheiro em espécie, ao invés de cartão de crédito no seu dia a dia? Eis algumas razões.

• Gaste menos pagando à vista. A maioria das pessoas acaba por gastar mais quando utiliza seus cartões de crédito do que quando pagam à vista. Isto porque as compras por impulso acontecem instantaneamente quando se está em poder de um cartão de crédito. Já quando se utiliza o dinheiro em espécie há um maior controle com relação aos gastos, pois uma vez que seja possível visualizar a quantia de dinheiro disponível para gastar, não haverá grande esforço para abrir mão de uma aquisição desnecessária. Além do mais, com dinheiro em espécie, há a oportunidade do desconto. “...se o cliente preferir pagar em dinheiro, já que a loja não tem de pagar pela operação, pode conseguir um desconto de até 10%.”, diz o gerente de uma loja em Alphaville.

• O dinheiro simplifica o orçamento. Separe a quantia de dinheiro que deverá ser gasta semanalmente, pois isso evitará transtornos no orçamento. Planeje-se até para gastar. Uma coisa que todos nós fazemos quando gastamos dinheiro que está na carteira é contabilizar na hora o quanto sobrou depois da compra. É automático. Assim, a pessoa poderá ter um melhor controle sobre seu orçamento. É difícil encontrar pessoas que utilizam cartões de crédito que façam essa mesma conta. Normalmente, elas se perdem nas contas.

• Reduza o seu risco de inadimplência. Cartões de crédito foram originalmente desenvolvidos para que as pessoas tivessem uma comodidade, porém cresce o número de pessoas que o utilizam para se endividarem. Utilizar o cartão de crédito por comodidade, significa pagar a fatura integralmente na data do vencimento. Utilizar o cartão de crédito como forma de empréstimo, significa que o consumidor pagará muito mais dinheiro no final, já que as taxas de juros aplicadas são as mais altas do que qualquer outra modalidade de empréstimo disponível no mercado e de nada adianta, também, substituir o cartão de crédito pelo limite de cheque especial só porque a taxa de juros é mais baixa.

• Utilizar dinheiro em espécie faz pensar sobre o que está sendo comprado e porque se quer comprar. Quando a pessoa realiza uma compra em dinheiro, ela se questiona se realmente precisa realizar aquela compra naquele momento ou se poderá esperar mais um pouco. Na maior parte das vezes, a pessoa tende a se lembrar de outros compromissos e desiste da compra por impulso. Eis um bom motivo e, também, uma forma de ter disciplina com o próprio dinheiro.

• Minimizar riscos de clonagem. Muitas pessoas se preocupam com a questão da clonagem do cartão na hora de passá-lo, ainda que o estabelecimento pareça ser seguro e confiável. Conheço pessoas (inclusive essa que vos escreve) que já tiveram seus cartões clonados em lojas conhecidas de Shopping Center de São Paulo, onde jamais alguém ousaria sequer pensar que pudesse acontecer alguma coisa dessa ordem. Utilizar dinheiro em espécie minimiza o risco e protege a sua privacidade. Óbvio dizer que gerenciar risco vale também para quando se está com dinheiro em espécie na carteira.

• Dinheiro em espécie promove o desenvolvimento da economia local. O pagamento em dinheiro promove o crescimento da economia local e mantém, inclusive, funcionários no mercado de trabalho. Quanto mais dinheiro circular internamente, quanto mais vezes ele passar de mão em mão, mais ele gerará valor e riqueza.  Isto gera o desenvolvimento da comunidade e, portanto, do país.

 

Seus sonhos precisam da sua ajuda para se tornarem realidade e não se transformarem em pesadelo.

Vida longa e próspera.

 

Trechos do texto escrito por Paul Richard, Pres./Ex. Director ICFE, extraído da newsletter Financial Wisdom with a Twi$t com Elisabeth Donati e adaptado por Silvia Alambert