Pais podem ensinar os filhos como administrar o dinheiro

Fonte: Jornal Diároweb É de criança que se aprende São José do Rio Preto, 30 de Outubro, 2011 - 1:47

Liza Mirella

Guilherme Baffi   É a partir da infância que o trato com o dinheiro vai moldar como o adulto vai lidar com esse bem tão valioso. Por isso, a educação financeira deve ser inserida na vida das crianças logo cedo. A educadora financeira Silvia Alambert, da The Money Camp, afirma que o assunto deve ser tratado com naturalidade e não como uma obrigação. Mais que isso, se o dinheiro for visto como motivo de tristeza pode causar graves consequências na vida adulta. “Essas crenças que a gente carrega têm grande interferência no modo como fazemos dinheiro ao longo da vida. ” Isso quer dizer que a criança pode se transformar num adulto que sabe administrar seus recursos ou em um que gasta além de conta e vive em meio a dívidas. O assunto dinheiro pode entrar na vida de uma pessoa a partir dos 3 anos ou 4 anos. Nessa fase, o ideal é que a criança passe a ter contato com o dinheiro, possa manuseá-lo e o utilize para alguns pagamentos. Segundo Silvia, embora não haja uma compreensão profunda, a criança já passa a absorver algumas noções. “Ela pega o produto, paga com dinheiro, recebe um troco”, afirma. Outro exercício interessante e que funciona como aprendizado é pegar as moedas que recebeu de troco para guardar no cofrinho. “A criança passa a entender que parte do dinheiro a gente gasta e parte a gente guarda”, diz. Segundo Silvia, o dinheiro é visto pela criança como uma ferramenta de troca. Ela entende que a moeda é um instrumento que a faz obter coisas. Em função disso, é necessário que aprenda desde cedo que o dinheiro só serve para alcançar sonhos, é um meio na vida e não uma finalidade única. “A conversa entre pai e filho deve ser natural, conforme a situação vai acontecendo. O papo não pode se tornar chato para que a criança nunca mais queira tocar no assunto e passe a administrá-lo de qualquer jeito.” Depois do contato inicial com moedas e cédulas, entra a etapa de os pais discutirem desejos e necessidades dos filhos e isso ocorre à medida que as crianças vão crescendo. Mais uma vez, o diálogo entra em cena e as crianças devem ser questionadas sobre o que querem gastar naquele momento porque pode surgir outro desejo na semana, mais caro. “É preciso discutir se não é melhor esperar e fazer uma escolha entre os dois”, ensina. Mesada A ferramenta mais importante da educação financeira das crianças, a mesada, pode entrar na vida da criança a partir dos 5 anos. Silvia explica que ela é fundamental porque só quem tem dinheiro pode administrá-lo. Mas, nessa fase, ela ainda é semanada, já que um mês é um prazo muito longo para ser entendido por crianças dessa faixa etária. O valor da semanada deve ser decidido de acordo com o orçamento da família e adequado à idade. Uma sugestão está na faixa de R$ 5 a R$ 10. “Uma criança de cinco anos não tem grandes necessidades, mas ela sempre quer um docinho, uma figurinha, um álbum”, diz. A ideia da semanada ou mesada é para ensinar a criança que ela tem de administrar o dinheiro durante esse período e que, se acabar, acabou. Vai ser preciso esperar a data estipulada pelos pais para o próximo recebimento. Nesse sentido, duas premissas são fundamentais aos pais: cumprir o que foi acordado e não falhar, dizendo que naquela semana ele não tem dinheiro e, do mesmo modo, não ceder e dar mais dinheiro se a criança pedir. Segundo Silvia, se a criança pedir mais, o pai deve dizer de forma simples que as pessoas não têm dinheiro a toda a hora, que ele não acontece de forma mágica e que os adultos também têm um dia em que recebem, assim como o acordo feito entre os dois. E, se a criança receber a mais, ela terá a sensação de que tem facilidade de crédito. “A criança precisa entender que o dinheiro mal administrado acaba. A maioria dos adultos se enrola porque pede empréstimos a toda hora”, afirma. Aos 9 já dá para administrar a mesada A partir dos 9 anos, afirma Silvia Alambert, a criança já tem total capacidade de administrar uma mesada. Novamente, o valor vai ser determinado de acordo com as condições da família, mas ele não deve ser tão baixo que exclua a criança do meio social em que vive e nem tão alto que não a permita se planejar para conseguir seus sonhos. Nessa idade, as necessidades da criança mudam. Ela passa a querer sair com amigos para passeios no shopping e lanches com a turma. O dinheiro que o pai usava para pagar essas despesas deve ser entregue à criança. Agora vem uma dica interessante e que pode até causar estranheza: o pai deve deixar a criança quebrar financeiramente no começo para que ela possa sentir que é ruim ficar sem dinheiro. “Com isso, ela tem a real percepção de que se não administrar bem o dinheiro, fica sem”, afirma. A educadora afirma que essa experiência de falência faz com que a criança passe a lidar melhor com o dinheiro, principalmente se já  vinha recebendo os ensinamentos anteriormente. As chances de quebrar novamente caem e as de ter sobra aumentam. “A criança tem uma percepção grande. Rapidamente entende que se acabou, magoou.” Silvia dá um exemplo de como a percepção infantil é sólida. Um de seus alunos queria tomar café da manhã todos os dias na padaria quando o dinheiro era da mãe. Quando ela passou a entregar o dinheiro a ele, a padaria ficou sem graça. Hoje, ele usa o dinheiro com coisas que julga mais interessante. Também não fica quebrado financeiramente porque já aprendeu que é bom gastar um pouco e guardar um pouco. Conta no banco A abertura de uma conta bancária para a criança deve ocorrer, se possível, antes mesmo de seu nascimento. Essa reserva ajuda os pais a conduzir a criação e educação do filho. Quando a decisão é na infância, segundo Silvia, o fundamental é que os pais tenham paciência para educar o filho financeiramente. Isso pode ocorrer aos dez anos, com uma conta poupança.  “A criança vai movimentar com auxílio dos pais. Ela não fica com o cartão porque ainda não discernimento e pode perdê-lo”. A entrada do cartão de crédito na vida da pessoa não deve ocorrer antes dos 15, 16 anos. Nessa idade, o adolescente já tem mais responsabilidades na vida e pode começar a manusear e aprender a utilização o cartão de crédito. Embora esteja havendo a substituição pelo dinheiro de plástico, é mais fácil gastar o que não se vê, afirma Silvia. “O cartão engana o cérebro e a pessoa acha que o limite disponível é seu dinheiro.” Famílias tentam educar os filhos A educação financeira das crianças da família Masocatto Andrade Pereira começou cedo. Thales, 9 anos, David, 7, e Caio, 5, já têm seus cofrinhos  e administram suas semanadas, cada um a sua maneira e de acordo com a faixa etária. A mãe, Ana Masocatto Andrade, conta que os filhos recebem R$ 10 por semana. “O assunto entrou na vida deles quando eles começaram a pedir coisas. Entendemos que era hora de ensinar que era preciso poupar para conseguir”, afirma. Como ainda não têm muito cuidado com o dinheiro, a mãe montou a estratégia de pagar e descontar o débito do saldo cada um. “Eles não gastam muito, gostam de guardar. É impressionante como as crianças têm a capacidade de aprender.” Para David, o dinheiro é o que o ajuda a comprar as coisas que quer. Hoje, tem R$ 200 guardados. Faltam apenas R$ 39 para comprar o brinquedo que deseja no Natal. “Gosto de comprar brinquedos e livros.” Perfis diferentes Na casa de Ana Laura Zanardi Anunciação, 8 anos, e Victor Hugo, 13, a educação financeira começou cedo para evitar que fossem enganados. “Desde pequenos eles já conheciam as notas, sabiam distinguir os valores e tinham noção de troco”, explica a mãe, Marisa Zanardi. Ela conta com os dois filhos têm perfis bastante diferentes. Ana Laura é a econômica, tanto que já juntou mais de R$ 1 mil. “Ainda não sei como vou gastar o dinheiro, mas estou guardando e fico feliz em juntar”, afirma. Victor Hugo é mais consumista. Seus principais desejos são relacionados ao esporte predileto, o tênis, e acessórios para o celular. Mesmo assim, procura não extrapolar. “Se acaba a mesada, fico sem dinheiro e espero receber”.

10 dicas para introduzir crianças e jovens no mundo das finanças

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Fonte: Infomoney

28 de setembro de 2011 • 10h00

Por: Viviam Klanfer Nunes

SÃO PAULO – A forma como os adultos lidam com o dinheiro se deve, em grande, à educação financeira, ou à falta dela, que receberam ainda quando jovens. Pensando nisso, os pais devem se preocupar em educar financeiramente seus filhos, começando, antes de tudo, com a mesada.

 

Esse recurso vai introduzir a criança no mundo financeiro e, quando ela entenda que "as coisas não caem do céu", o aprendizado se iniciará. Assim como não é simples para as crianças aprenderem a lidar com dinheiro, para os pais, ensiná-los também não é uma tarefa tão fácil. Nesse sentido, consultores financeiros elaboraram 10 sugestões que podem facilitar esse trabalho:

 

Veja 10 dicas para introduzir os jovens no mundo das finanças:

 

1. Mesada - o primeiro passo para fazer com que as crianças aprendam a lidar com o dinheiro é dar dinheiro a elas. Dependendo da estratégia adotada pelos pais e da idade da criança, o dinheiro deverá ser dado semanalmente ou mensalmente, mas é importante que ela receba.

 

“É com a mesada que a criança começa a ter contato com o dinheiro, e sobretudo passa a se sentir responsável por ele”, observa a consultora financeira e diretora do The Money Camp, Silvia Alambert.

 

2. Orientações - não se esqueça de que a criança precisa saber qual o objetivo daquele dinheiro. Além de deixar claro que ela será a responsável pelo recurso, é preciso esclarecer que tudo que ela quiser deverá ser pago com aquele dinheiro e que seus pais, por motivo nenhum, darão mais dinheiro a ela.

 

É importante que os pais não interfiram na administração financeira da criança. Errar ainda jovem e assumir as responsabilidades pelos seus erros podem ensiná-la a ser um adulto mais responsável.

 

3. Acompanhamento - apenas quando a criança já adquiriu certa familiaridade com o dinheiro é que é hora de os pais passarem seus conhecimentos a ela. Ao final do mês, é indicado sentar e conversar sobre o que ela fez de certo e de errado. Repasse alguns pontos, entenda por que ela optou por essa e aquela forma de conduzir suas finanças e, acima de tudo, deixe que ela fale e não a critique. A criança precisa aprender a lidar com o dinheiro e não a ter medo dele.

Nessa conversa mensal, a orientação é que os pais ensinem sobre poupança, planejamento financeiro, pesquisa de preços e os demais conhecimentos que considerem relevantes. Só depois que ela já tiver contato com o dinheiro é que será capaz de entender esse tipo de conversa.

 

4. Formas de pagamentos - Silvia explica que as crianças observam como os pais lidam com o dinheiro, mas nem sempre entendem o que está acontecendo. Cartão de crédito, de débito, cheques, são formas de pagamentos corriqueiras, cuja utilização a criança observa, mas não entende sua lógica.

 

A dica é simples: explique. Não é preciso dar um cartão de crédito para uma criança ou um jovem, fale de onde vem aquele dinheiro, como funciona aquela forma de pagamento.

 

5. Presentes – a educação financeira dos jovens é um pouco mais complexa do que se imagina, porque outros aspectos da vida podem influenciar de forma significativa nesta questão. Se, por exemplo, os pais compram tudo o que os filhos querem, dificilmente eles darão valor aos objetos. Se a criança insiste para que os pais comprem algo e é bem-sucedida, toda aquela lógica da mesada, de planejar, conversar, ensinar, perde o sentido.

 

Não adianta também dar algo que ela queira sob o pretexto de ser um presente. Presente deve ser dado com motivos claros, ou seja, em datas comemorativas ou como forma de parabenizá-lo por algo, nada além disso.

 

6. Cartão de crédito - O coach financeiro Roberto Navarro acredita que uma boa forma de ensinar os filhos a lidar com o dinheiro é com a utilização do cartão de crédito. Isso mesmo: dar um cartão de crédito com um limite mensal estipulado funciona como uma mesada e ainda permite que os pais saibam com que seus filhos estão gastando.

Navarro ainda sugere que os pais exijam que seus filhos façam uma planilha com a descrição, o valor e o motivo do gasto.

 

7. Bolsa de valores - na educação financeira das crianças, é possível ir muito mais além. Mais do que ensiná-las a controlar seus gastos, é possível ensiná-las a multiplicar seu dinheiro desde cedo. Navarro aconselha aos pais familiarizados com a bolsa de valores, por exemplo, que já iniciem seus filhos nesse universo financeiro.

 

Com a supervisão e explicação dos pais, os jovens podem entender como funciona o ambiente acionário, os fundos de investimento, as opções de renda fixa e, caso se interessem pelo assunto, podem começar desde cedo a serem investidores.

8. Pai e mãe coordenados - é importante que tanto a mãe quanto o pai estejam de acordo com as diretrizes da educação financeira do seu filho. Nada vai adiantar se o filho entender que, se o pai não der mais dinheiro, a mãe dará. Portanto, antes de falar com as crianças, conversem primeiro entre vocês e decidam por uma estratégia.

9. Jovens empreendedores - outra atividade que ajuda os jovens a lidar com o dinheiro é desenvolver trabalhos remunerados. Os pais podem estimulá-los a serem revendedores de algum produto ou mesmo fazer algum tipo de trabalho para os colegas de classe. O objetivo disso é fazer com que o jovem compreenda como funciona o mundo dos negócios, podendo ser benéfico até no momento em que deverá optar por qual carreira seguir.

10. Zona de conforto - um dos principais problemas na educação financeira das crianças é a questão psicológica. Muitos pais simplesmente não conseguem dizer não às demandas dos filhos, pois sentem que, se fizerem isso, vão passar a ideia de que seus filhos não podem contar com eles. Entenda, no entanto, que educação financeira pode fazer muita diferença na vida adulta do seu filho e dinheiro não deve ser um pilar do seu relacionamento familiar.

Quando a criança ou o jovem entende que tudo que ela quiser ou precisar ela pode pedir para o pai, dificilmente sairá da zona de conforto e será pouco estimulada a procurar um trabalho ou economizar.

Fonte: Infomoney

Coisas que você esqueceu de avisar ao seu cérebro



Imagem: dreamstime.com

A vida anda em um ritmo tão acelerado que mal nos damos conta das “extravagâncias” que realizamos com o nosso dinheiro no dia a dia. É quase como se andássemos o dia inteiro ligados no piloto automático e, assim, mal observamos que nosso dinheiro escorre pelas nossas mãos. É muito comum, ao final do dia, abrir a carteira e levar um choque ao se deparar com um monte de notas trocadas, moedas ou vias amarelas e azuis de cartões e ficar se indagando como aquilo aconteceu ao longo de um único dia: é nota de combustível, de porcarias compradas na lojinha de conveniência do posto em que o veículo foi abastecido, do supermercado que alguém pediu para passar antes de voltar para casa, de café na padaria antes de entrar no trabalho e assim vai.

Se você observar com atenção e colocar todas estas despesas na ponta do lápis, encontrará aí um grande ralo por onde escorre o seu dinheiro.

Por este motivo, convido vocês a estarem atentos ao seu cérebro - está máquina maravilhosa que pode ser seu grande aliado ou um “exterminador” de seu sucesso financeiro, já que é lá que também estão instalados os seus arquivos com seus pensamentos e crenças sobre o uso do dinheiro - e determinarem a ele o “modus operandi”. Para determinar essa nova forma de executar, porém, será necessário um esforço de sua parte para que você crie novos procedimentos e, para isso, você deverá estar atento para que ele, o seu cérebro, não volte a trabalhar no “modo automático”.

O transporte público

Quem trabalha nas grandes cidades e depende do transporte público sabe o transtorno que é se servir dele para chegar ao trabalho e quem já teve a oportunidade de conquistar o seu próprio carro, sabe o quanto é difícil ter que deixa-lo na garagem para utilizar transporte público. Apesar de o transporte público gerar uma boa economia, quem tem um carro à disposição dificilmente abre mão dele para ir trabalhar. Em contrapartida, as despesas com manutenção e combustível do veículo acabam tomando uma considerável parte da renda do trabalhador. Inteligente mesmo seria buscar alternativas para “rachar” despesas com alguns colegas que não disponham de um carro e desejem chegar com mais tranqüilidade no mesmo local ou até mesmo próximo ao seu local de trabalho. Vale lembrar que para este caso, a economia vem acompanhada de uma dose a mais de responsabilidade com horários, mas vale o esforço, a economia e a eterna gratidão do meio ambiente.

No trabalho

É muito comum naquela meia horinha do retorno do horário do almoço, ficar dando voltinhas para ver as vitrines das lojinhas que ficam ao redor de onde está instalada a empresa (isso quando não tem um Shopping ao lado!!). Eis o perigo: sempre há quem convide para tomar o cafezinho expresso ou comer um doce antes de voltar ao trabalho ou mesmo a pessoa se deparar em frente a lojas e se lembrar que estava precisando mesmo comprar alguma coisa que tinha esquecido. Pronto. Esteja alerta: é preciso ou você só quer comprar porque não está fazendo nada mesmo?

 Em viagens

Afinal de contas, porque você viajou se era para ficar com um escorpião na carteira? Essa é a pergunta que é puxada do arquivo “diversão”  e que está armazenada no seu cérebro. E você tende a concordar com ele: “ Estou me divertindo. Por que irei me privar das coisas?”. Seja forte. Se você se programou para gastar um tanto, evite gastar outro tanto. Antes um escorpião na carteira do que um tatu na conta corrente ou na fatura do cartão de crédito. 

 Em casa

Ficar sem fazer nada em casa é a mesma coisa que ouvir aquela voz interior dizer: “Preciso arrumar uma forma de gastar dinheiro sem sair de casa.” Muitas pessoas juram por tudo o que é sagrado que não sairão no final de semana porque não podem gastar dinheiro. Entediadas, pegam a agenda de contatos do telefone celular e ligam para os amigos do telefone fixo para o telefone móvel ( a tarifa chega a R$ 1,09 o minuto!!!) e até deixam recados em caixas postais de todos os celulares desligados dos amigos. Sentindo-se solitárias, as pessoas tendem a cometer mais erros com o dinheiro do que imaginam. Decididas a não sair para gastar, chamam os amigos em casa e ligam para a pizzaria.

 Aparelhos eletrônicos

Tecnologia : tem até quem não entenda a funcionalidade, mas que certamente já tenha adquirido um IPad2 ou uma TV LED  Full HD c/ Entradas HDMI e USB e Conversor Digital. O consumismo exacerbado e a necessidade de “parecer ser”, faz com que milhares de pessoas tenham a ilusão que serão “descoladas” ou “plugadas” somente porque possuem o último lançamento de um eletrônico (nem que seja parcelado em “n” vezes). As pessoas nem percebem que compram itens cujas funcionalidades pouco servem para as suas necessidades. Desperdiçam dinheiro que poderia ser mais bem empregado em algo que tenha mais a ver com o que elas realmente curtem ou necessitam ou mesmo para criarem reservas para o futuro. Conheço casos de pessoas que compram celulares sofisticados não porque precisam ou saibam utilizar os recursos, mas porque “a câmera tem não sei quantos mega pixels”. Oras, compre uma câmera digital, então, e vá fazer um curso de fotografia. Com isso, quem sabe, o hobby se torna algo profissional e a pessoa ainda faz um dinheiro extra.

Passeios aos finais de semana

Como a maioria das pessoas não se planeja adequadamente, o montante do dinheiro que elas fazem ao longo do mês tem que cobrir tudo o que vier pela frente: contas, moradia, alimentação, educação, combustível, seguros, limite de cheque especial, diversão, etc. Dessa forma, e sem prestarem atenção que estão vivendo não com 100%, mas com "300%" da renda que fazem,  há pessoas que insistem em dizer que não sobra dinheiro para a diversão, mas que saem para pequenos programas todos os finais de semana. Escuto muitas coisas do tipo: “ Só fui a uma baladinha no sábado” ou “Viajamos para uma pousada baratinha” e ainda“ Fomos ao parque e depois fomos almoçar no shopping ”. Isso não é diversão? O que seria, então, diversão? Poder sair e gastar mais dinheiro? Se diversão significar gastar mais dinheiro, então saia somente em um final de semana com o dinheiro acumulado dos quatro finais de semana.

Passeios não deveriam estar atrelados ao pensamento de que é obrigatório sair para passear todos os finais de semana e nem tampouco de ter que se gastar muito dinheiro. Piora o passeio se for realizado de forma aleatória, sem nenhum planejamento anterior. A não ser que você queira ver o limite do seu cheque especial, por exemplo, indo passear em outras mãos.

Filhos

Costumo dizer que os filhos são os nossos melhores vendedores. Eles nos vendem tudo. Cheios de técnicas e artimanhas, eles são capazes de convencer os pais desatentos a comprarem desde coisinhas alimentícias antes do jantar até ingressos de R$ 700,00 em shows ou games infindáveis. Ao final das contas, eles conseguem fazer com que os pais embarquem nos desejos desenfreados de consumo deles e fazem com que os pais também sobreponham esses desejos como sendo uma prioridade e esteja um nível acima de qualquer necessidade da família, sem se importarem se com essa atitude eles estarão afetando o orçamento e mesmo o futuro financeiro da família.

Os pais devem entender que eles são dotados de poderes mágicos para fazer com que os filhos entendam sobre as relações de consumo, já que são eles os detentores do dinheiro. Acontece, porém, que no ritmo frenético em que as coisas acontecem e a supervalorização do TER, os pais por também estarem buscando a realização de sonhos a qualquer preço, abrem mão de pensarem no futuro financeiro da família para realizarem sonhos de consumo de maneira imediata e desorganizada. Assim, os filhos vão criando uma imagem distorcida com relação à linguagem das relações entre trabalho, dinheiro e consumo.

Quando a família trabalha estas relações junto aos filhos, todo mundo ganha e a criança passa a ser mais determinada com as coisas que realmente tem importância e que farão diferença na vida dela. Temos alguns exemplos de crianças dentro do programa, mas este foi um bem marcante em virtude da tranqüilidade da aluna ao expor ao grupo porque a opção de viagem de férias foi postergada naquele ano: “Estamos terminando de reformar a nossa  casa e isso gasta muito dinheiro. Meu quarto vai ser lindo e eu já estou escolhendo os objetos que eu quero.”

Entendo que tudo isto é uma questão de incorporar novos hábitos em sua vida e isso não acontecerá de uma hora para outra, mas desde que você realmente queira, é possível iniciar um processo de mudança e mudar. 

Todos esses hábitos que você tem hoje, ocorreram em virtude das informações que você recebeu, processou e se condicionou a fazê-los. Todas estas informações estão lá armazenadas no seu cérebro.

Pelo menos, tente.

Cada vez que você se der conta de que seu pensamento está lhe tentando a cometer um hábito que colocará seu esforço financeiro por água abaixo, olhe para o seu cérebro e diga: " Xô. Este pensamento não lhe pertence mais!"

“Suas convicções se tornam seus pensamentos.

Seus pensamentos se tornam suas palavras.

Suas palavras se tornam suas ações.

Suas ações se tornam seus hábitos.

Seus hábitos se tornam seus valores.

Seus valores se tornam seu destino.” ~Mahatma Gandhi

Quem ama, também educa financeiramente.